【行业资讯】促进小额贷款公司稳健发展的五点建议

自2005年我国的第一家农村小额贷款公司在山西省兴办以来，经过了近7年时间的发展，全国的农村小额贷款公司的总数量持续上升，业务的覆盖面不断扩大，社会的影响力逐步增强，有效引导和鼓励了一部分民间资本参与国家的经济社会建设，为我国的金融市场注入了新的生机和活力，已逐步成为现行农村金融体系中一支不可或缺的补充力量，并为服务“三农”、破解银行的信贷盲区，缓解一部分中小微型企业的融资难问题发挥了积极而富有成效的作用。但因其自身性质的特殊性、业务范围的局限性和客观环境的非兼容性，成长过程中必然面临诸多的困难和问题，需要加以重视和解决。

　　前不久，国家已在浙江温州进行金融综合改革试点工作，并在深圳进行金融创新方面的改革，最近国务院又出台了鼓励民间资本进入多个领域参与经济建设的意见，而小额贷款公司正是符合这一要求而活跃于地方经济建设之中，在支持中小微型企业和“三农”经济发展中发挥着一定的助推作用。

　　为了促进小额贷款公司的稳健发展，提出如下建议：

　　首先，结合自身特色，培植适应自我生存发展的客户群体。小额贷款公司成立时间比较短，社会上的认同度还不太高，同时小额贷款的支持对象又主要围绕“三农”、中小微型企业和个体工商业主，因此就形成其客户主体必然为银行常规信贷业务中的相对盲区，他们的业务经营和发展思路，就应该立足于自有的身份特征来决定总体取向，要以当好金融行业的补充配角为基础，并结合自己的具体实际来进行工作推进。一是在业务营销上，应该注意贴紧现有熟悉的信贷客户，尤其是在起步阶段要先做自己了解的行业、企业和放心的客户业务，确保经营初期稳中求进，摸索工作经验。二是在重点把握上，要注意多选择小客户、小额度的贷款业务，始终把握经营方向循序渐进，尽管在一定期限内政策允许对单一客户可以发放较大额度的贷款，但在具体实施上还是应该严格控制，这也是符合省市金融办的政策规定，符合小额贷款公司的成立宗旨和工作要求。三是在经营策略上，应该以围绕地方经济的发展重点为基础，力所能及地帮助一些急需资金支持的客户缓解短期融资难问题，既要关注行业动态，又要落实具体企业;既要支持法人业务，又要扶持个人需求;既要抓好“三农”服务，又要支持科技创新。

　　第二、加强业务合作，借助金融的力量来提升经营层次。一是要在客户融资担保业务上取得新的突破，积极寻找能够开展业务合作的银行。各家银行应该转变观念，把小额贷款公司视作为一个经济实体，而区别于社会上的担保公司、贷款公司，争取迈出提供担保业务的第一步，同时对小额贷款公司的担保额度提出一个限额比例，使其在确定的担保能力之中为银行提供配套服务，银行该做的业务可以做起来，小额贷款公司的业务空间也就得到了新的拓宽。二是小额贷款公司要加强与银行的工作联系，积极争取业务合作的机会，从中筛选一些符合条件的信贷客户，利用小额贷款公司快捷、便利的服务特色，配合他们做一些暂时难以到位的业务。三是要研究新的业务空间，争取通过银行的多样化合作，从中探索一些新的业务合作方式，当好银行机构的助手，做好银行业务的替补，借助银行有利的条件，做好做活小额贷款公司力所能及的业务。

　　第三、适度把握利率，树立良好的社会影响和品牌形象。小额贷款公司要在业务经营中确立长远发展、多元化营运的工作理念，要针对不同的客户对象确定不同的利率标准，不能笼统地认定一个利率水准，只要是在政策许可范围内，客户的风险又能控制的条件下，区别不同的客户情况来制定利率标准，该高一些的可以适度上浮，该低一些的坚决不定高。尤其是一些涉及“三农”方面的业务，要做到适度让利，充分体现农村小额贷款公司的经营本色，让社会来重新认识小额贷款公司，理解小额贷款公司，从而使更多的客户接受小额贷款公司的服务。

　　第四、深化市场调研，不断寻求和积极探索新业务空间。鉴于农村小额贷款公司的行业特殊性，自身应该经常研究市场，分析客户;研究同业，分析业态;研究产品，分析对象。工作思路上注意做好四件事：一是注意做市场，增加公司的社会知名度。小额贷款公司要走进市场拓展适合自己生存发展的业务，除了加大自我宣传以外，关键是要做出一批客户的业务，让市场认识你、了解你、接受你。二是注意做客户，培植公司的信贷业务群体。三是注意做规模，实现公司业务的多元化发展。

　　第五、细致协调指导，帮助小贷公司搭建有效经营平台。由于种种条件的不确定性，致使小额贷款公司的经营发展不可能一帆风顺，各级政府的金融发展办公室应该多想办法来进行指导和协调。一是在银行业务的合作上，要多牵线，多帮助，积极为各地的小额贷款公司创造有利条件，搭建合作平台，争取在融资业务上寻求能够通行的路径，其重点是在小额贷款公司向银行融资的担保方式上，早日取得实质性的工作进展。二是在业务产品的准入上，只要是已经通过了省金融办组织的业务技能培训，已经具备了开办相关业务的条件时，能做的业务就放手让各个小额贷款公司酌情去办理，但在业务监管上要多指导、多过问，使得各项业务逐步推开。三是在“现金池”的操作上，要体现多存放的多受益，使大家养成空余资金集中存放的习惯，短缺的资金能够及时得到支持，形成全省范围内的集中调剂使用。