【行业资讯】欧浦小贷:广东首家实现全国网贷

跨区经营一直是小贷公司不可逾越的监管红线。但在最近,约束似乎有所松动。

近日,佛山市顺德区欧浦小额贷款有限公司(下称“欧浦小贷”)“网上贷”业务获准全国经营。此外,广东省金融办还大力鼓励大型农业龙头企业发起设立可跨县域经营的农业特色类小贷公司。“目前已有三家大型国有农企正在准备设立农业特色类小贷公司。”业内人士说。

从长期“红灯禁行”,到政府积极鼓励,跨区经营或成广东小贷新一轮突破。

零不良率>

“网上贷”走出广东

近日,广东省金融办下发《关于同意佛山市顺德区欧浦小额贷款有限公司“网上贷”业务实行放宽经营范围试点的批复》,允许欧浦小贷面向欧浦钢网全国会员开展“网上贷”业务,突破区域限制。欧浦小贷成为广东省首家通过网络“出省放贷”的小贷公司。

据介绍,“网上贷”是由“欧浦钢网”联合欧浦小贷与广东银通融资担保有限公司(下称“银通担保”),为钢铁行业客户提供的网上贷款服务。贷款期限最短一日,最长三个月,月利率为1.2%,日息低至万分之四,比银行信用卡透支利息更低。

举例而言,借入100万元,期限一个月,利息成本一共为1.2万元。这个价格在行业内算是比较便宜。“对于一个月期限的短期贷款,很多民间借贷的费用要高达五分以上,相当于上述网上贷价格的四倍。”一位小贷行业业内人士介绍。

风险控制是价格便宜的一个基础。“网上贷”以货物质押为基础,分为“买货贷款”与“货押贷款”两种形式。前者可让会员贷款购买“欧浦钢网”钢材超市中符合质押基准品的货物,贷款将承担七成货款,其余由买家自付,一并在网上支付给卖家。后者则是会员将自主存放在欧浦小贷指定货仓,且符合质押标准的货物进行质押贷款,由电脑系统自动按质押货物价值的70%实时发放贷款。而货物价值由欧浦物流根据市场价值而定。

为控制风险,欧浦小贷规定质押钢材跌价5%时,客户必须部分还贷或增加质押物,否则质押钢材将被处置,并在偿还贷款本息后,才向客户归还剩余部分。

因此,“网上贷”开展至今,未曾有过一笔坏账。或许正是因为“网上贷”风险控制良好,向来严管小贷的广东省金融办才允许其全国经营。

鼓励“下乡”>

农业小贷也可跨县经营

除放行“网上贷”外,广东省金融办还允许农业特色类小贷公司跨县域经营,并鼓励小贷公司开展类似“网上贷”的互联网业务。

10月16日,广东省金融办发布《广东省部署下一步小额贷款公司试点工作》(下称《试点工作》),允许设立跨县域经营的农业特色类小贷公司,鼓励广东小贷“下乡”。

《试点工作》明确规定,在以农业产业为主的县域或欠发达的山区县,可申报设立重点为“三农”发展提供融资服务的农业特色类小贷公司,并鼓励大型农业龙头企业在有效监管保障下,发起设立跨县域经营的农业特色类小贷公司。同时,《试点工作》也大力支持国企设立农业特色类小贷公司投资非珠三角地区。

“农业特色小贷公司可跨县域经营,也就是说,此类小贷公司可在广州或某地设立,然后辐射其他农业地区,大范围开展业务。”广东省一小贷行业资深人士解读说。

这一消息面世,立即引起回响。据前述小贷人士透露,“目前,省内至少已有3家国有上市农企正在准备成立农业特色小额贷款公司。”

此前,国资上市农企安徽辉隆农资集团股份有限公司就曾出资成立农业小贷公司,为旗下全国多地共2800多家农资加盟店提供农业贷款,并获得远超主营业务的回报率。

不过,由于跨县域经营存在经营、监管风险,广东省金融办对跨县域经营的农业特色类小贷公司设置了较高的门槛。据《试点工作》规定,对设立跨县域经营的较大规模农业特色类小贷公司,资本金应不低于3亿元,是对一般农业特色类小贷资本金下限的6倍。

但考虑到企业实力,《试点工作》给予了适当放宽,允许农业特色类小贷公司设立初期资本金不低于1亿元,并在两年内逐步增资到3亿元。

此外,《试点工作》还支持小贷公司在风险可控情况下,开展与互联网金融融合、应用互联网技术开展业务的创新尝试。

业内解读>

跨区经营成未来突破

不论是“网上贷”,还是可跨县域经营的农业特色类小贷公司,广东无疑是在为小贷公司跨区经营解捆松绑。

此前,跨区经营一直是广东小贷公司的禁忌。2009年,广东省金融办曾下发《广东省小额贷款公司管理办法(试行)》,明确规定小贷公司不得跨县域经营业务。广东小贷公司只能在注册所在地经营,地域限制严格。

之后,广东省金融办虽在2012年发布《关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知》,支持规范经营2年以上、各项监管指标优良且注册资本2亿元(含)以上的小贷公司跨县域在贫困地区设立分支机构；并分别于去年及今年,在广州、佛山、东莞建设民间金融街,允许入驻的小贷公司可在全市经营,有意为小贷公司跨区经营松绑。

但可跨区经营的小贷公司仍在少数。公开数据显示,2012年末,全省小额贷款公司共211家(不含深圳),而至今年6月,进驻广州民间金融街的小贷公司31家,佛山民间金融街今年7月首批入驻14家,即使东莞全市17小贷公司均进驻金融街,可跨区经营的小贷公司也不足去年广东(不含深圳)小贷公司总数的三分之一。

不能跨县域经营,小贷公司很受掣肘。“局限在一个区甚至是一个行业,业务过于集中,很容易受到地区经济、行业波动的影响。”一小贷公司人士说。

而《试点工作》的发布,无疑让跨区经营再次成为焦点。“《试点工作》是新任领导正式上任以来,省金融办首份有关小贷公司的设立及发展的相关文件,在一定程度上表达了主管单位未来3至5年对小贷公司设立及监管思路。”广东小贷业内人士称,文件内所提创新,意义不言而喻。跨区经营或成广东小贷新一轮突破。

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广东小贷3种类型

截至今年上半年,广东省共有小额贷款公司265家,并主要分为三类:综合类、特色类、农业特色类。其中,特色类小贷公司指,为辖内大型成熟专业市场或大型企业产业链上的小微企业客户提供配套融资服务、有相对稳定客户群的小贷公司；农业特色类小贷公司指重点为“三农”发展提供融资服务的小贷公司。

今年10月16日,广东省金融办下发的《试点工作》提出科学创新发展小贷公司,支持各地成立农业特色类小贷公司,并鼓励在经济条件允许的地区积极发展特色类小贷公司。到2014年6月底止,按每县域两家的节奏设立。

其中,大型农业特色类小贷公司允许跨县域经营；特色类小贷公司可通过互联网技术,创新、开拓业务。

此外,对于不具设立特色类小贷公司条件的粤东西北县域,省金融办允许增设1家综合类小贷公司。

目前,各类小贷公司(包括特色类、综合类、农业特色类)的资本金标准,实行差异化管理。对农业特色类小贷公司、少量特别困难的山区县小贷公司,资本金应不低于5000万元。

作者：郑展能